とりあえず作ってみたブログ

　

　先月に貰っていた韓国土産。ウォン安なので非常にお手頃な値段で行けるらしい。写真の通り、中身は焼き芋＋栗風味のチョコレート。食感は堅く明らかにチョコレート、でも味は確かに焼き芋の風合い。表に描かれている栗の風味はどこへ行ったのやら・・・

　今年もものぐさ花子さん（もちろん仮名）からの頂き物。去年は芋だったが今年は麦に変わってました。

＃写真写りが悪くてスミマセン。何のお酒か分からなくなってしまいました。

　え～っと中身は神の河。さっぱりした麦を早く呑みたいのでこの辺で。では、いただきま～す。

住宅ローン話続きです。

決済が終わった後、抵当権の移動が行われました。旧ローンの抵当権を抹消し、新ローンの抵当権を設定する。どうやら決済日の翌日に、全部終わっていたようです。なかなか銀行へ行く暇がなく、今朝になってやっと権利書を受領しました。

　抵当権の中身ですが、前の住宅金融公庫（今は公庫でなく独立行政法人だけど）の場合、借入金額以外に金利や年数など借り入れ条件と延滞時の弁済条件が登記されていました。今回の銀行ローンでは、借入金額と延滞時の弁済条件だけで、借り入れ条件の記載なし。違うもんなんですねぇ～。

＃窓口で思わず質問しまいました。

　それから旧ローンの書類も返ってきました。１０年前の話なので、こんな書類書いたっけ？記憶の彼方から返ってきたような感じでした。（笑）

　東京出張の際、お江戸で呑んだくれている面々がそろって大阪出張でした。諸般の事情から、半ば諦めて帰宅モードになりかけたけど、無事に迎撃宴会開始。スタートが遅かったにもかかわらず、１軒目では物足らず、２軒目の延長戦付きでした。

　ただ、大阪開催だからホームのはずなんだけど、私以外のメンバーは東京組なので東京でのアウェーな会合っぽく感じてみたり・・・

表題の写真は、大阪なので鉄板の上の粉モンへ行ってみたという図。ただ、食い散らかした後なので何もありませんけど。

住宅ローン話続きです。

返金があるのでは？といわれていた旧ローンの保証料。銀行から郵送された契約書の控えなどの書類の中に保証協会返金の一覧表が入ってました。
　早速、表から逆算すると、ローン期間半分で抹消した場合、ほとんど返ってこないようです。私の場合多くて５０００円、下手すれば０円の予感。（飲み代１回分じゃないか・・・）

　一覧表の中に補償金返還根拠について言い訳めいた一文。「保証料は、全返済金を一括してお支払いいただいていますが、返済期間の経過に伴って融資残高は減少し、ローン破綻の発生度合いも減少することから、返済開始からの経過期間が長くなればなるほど、これに要する保証料も減少するという考え方で設定しています。」

　確かに、これはごもっともな言い分。でも元利均等払いの２０年ローンで、１０年目に抹消した場合、抹消に必要な金額は融資額の６割程度。つまり６割程度の債務は残っている状態。破綻に対して保証するのならその６割に対して保証されるはずです。しかし、実際に返金される金額は支払った保証料の５％前後です。６割程度を補償するなのに、なぜ５％しか保証料が残っていないのでしょうか？さらに年月が経過した場合、保証金は０円になります、保証金残額は０円なのに、破綻した場合は保証協会の肩代わりが入ります。保証金がないのに何で保証されるの？とまぁ、文面と保証料残高の関係に何ら客観的根拠を感じないです。

　表を見ると、最初の１年で保証料は６割前後に目減りしてます。感覚的ではありますが、保証年数の２乗に逆比例する激しい減少カーブを描いているようにも見受けられます。

　これでこの前の疑問が解決したとはいえ、どう考えても保証協会は単なるボッタクリ協会にしか過ぎず、腹立たしく思えてきました。この協会も天下りの掃き溜めなんでしょうかねぇ～。

少し前からタラタラ続いていた住宅ローン借り換えの話。

　銀行から決済終了の連絡があったので、通帳を記帳してみました。ローン融資の入金の後、旧ローンの全額返済、諸経費の引き落とし。作業中は通帳の金額がど～んと増えるので一瞬だけお金持ちになった気がするんだけど、あっという間に引き落とされ元のチャリ～ン状態へ（涙）

　前回同様金額は伏せますが、直前まで忘れていたことがあります。それは、全額返済日の前日に旧ローンの最終引き落としがあること。これはうっかりしていたとはいえ大ボケです。ローン支払日と決済日、ちゃんと確認しておかないといけません。

＃なんか計算が合わないことで発覚し、決済日前日に不足分を追加入金したのでした。

　諸経費の支出ばかり気になってましたが、旧ローンでも保証協会へ保証料を支払っています。借入時に一括支払いしているので、そのうちにいくらか返金されるはず。期待しないで待っておきましょう。（団体生命保険もありますが、ちょうど年払いの切れ目で債務抹消なので、ええタイミングで切れたはず）

＃保証金戻し額の計算方法、どこかにあるのでしょうか？気になります。

　今日も毎度の徹夜明け。しかも昨日は夕方の定時出勤ではなく、朝緊急出向して以来の帰宅。なんだかんだで２４ｈになってしまいました。（仔細は割愛）

　帰宅したらお昼には早かったが、ウチ飯の気力がなかったのでやっぱり外出し、近所の○将で毎度の生中をオーダー。いや～仕事の後のビールはうまい。これで、体内のアルコール消毒も無事完了（笑）

＃一応病み上がりでしたので。

不覚にもインフルエンザでダウンし、東京行きを当日キャンセルしてしまいました。もちろん、出張経費は会社に返さねばなりません。でもチケット類は手配済みだから一定額のキャンセル料は払わざるを得ない。なんだか悔しいので往復チケットを買った某会社へ申し入れしてみました。その結果、診断書を提示すれば、手数料なしでキャンセルできるということでしたので、修正手続きをとりました。

またまた以下、備忘録。

・病気や事故の場合、ネット上でキャンセルではなく、予約センターへ電話で一報が正しい手順とのこと。（今回はネットでキャンセルしてしまった。）
・もちろん証明書類として診断書の類が必要。
・診断書は郵送でなくＦＡＸだったので手早く完了。（送り先は電話照会時に連絡有り）
・たらい回しにあわず、結構早かった。電話の往復３回で終了。
・カード決済の場合、払い戻しのタイミングが少し遅れるらしい。場合によっては一旦引き落とされてしまうことも。（実はすでに引き落とされてます。）

　ただ、診断書の費用が思ったより高かった。３５００円はちと高いぞ～。

飛び飛びになっていましたが、住宅ローン借り換えの話。（前のネタはこちらとこちら）

　申し込んでからずいぶん経ってしまいましたが・・・申し込んだ翌月早々に融資可否の審査は通過してました。（通過しないと話は続かないけど）年明け早々に最終打ち合わせがあり、今日は残った最後の手続きをすませました。以下はまいどの備忘録。

今日までに済ませておくこと
・現ローンの完済申し込み（今月半ばに完了済み）

今日の作業
・融資日の確定と利子の決定。
・新ローン分の保証協会加入手続き。
・抵当権抹消→設定に関する手続き。（一部、司法書士事務所扱い）
・現ローン完済手続き。

融資日までにすること
・繰り上げ返済分など必要経費の入金。（金額は言えません）

　景気が急速に悪化したことから、予想以上に利子が下がりました。現在のローンは２．１％の利子だったのですが、さらに下がって１．９５％となりました。この点では、当初の目論見以上に債務が圧縮できたので万々歳です。（今春からゆとり返済で利子４％に上昇する契約だったため、当初は２．５％程度の借り換えで十分なメリットがあるだろうと考えてました）ただ、悪すぎる社会情勢を加味すれば微妙なところかもしれませんが。

　今回は旧住宅金融公庫→銀行ローンへの切替でした。しかも取り扱い支店を同一にしました。銀行が縛られるため金利など条件のいい商品を選べないデメリットはありますが、新資金調達→旧ローン完済、抵当権の抹消→設定などの諸手続が同じところでできる面ではメリット大でした。

　これで、融資日・決済日の後に抵当権が新しく設定され直せば完了です。

＃ローンをキーワードにしたSPAMが多いためデフォルトでTB禁止です。すみません。

　火曜日の明け方、高熱にうなされて目覚めました。結局インフルエンザも発症したようです。（こちらで判定してました）そんなんで、火・水は東京出張の予定でしたが当日キャンセルする羽目になりました。（うう、キャンセル料が堪える・・・）

＃出発しようとしたが駅まで歩く体力すらないことに気がつき断念。

　予防接種をしていたからか？発見が早かったからか？３８度強の熱は火曜日の午前中のみで夜には熱は下がりました。ウイルスをばらまかないために、もう少しゆっくりすることにします。

＃職場のみなさまスミマセン。